一、非法集資的定義及有關法律責任規(guī)定
（一）非法集資的定義和基本特征
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
（二）參與非法集資,法律不保護,政府不買單
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。
（三）去不正規(guī)的理財公司工作要慎重，做業(yè)務員也是有風險的
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。
二、非法集資的表現(xiàn)形式及常見手段
（一）四個常見手法
1、承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
3、以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
4、利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
（二）非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當受騙，達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。
1、裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理營業(yè)執(zhí)照、稅務登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。
2、編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。
3、混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。
4、承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。
(三)社會公眾如何識別和防范非法集資活動?
社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面:
1、要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。
2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;是否是向社會不特定對象募集資金;是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點;是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
3、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。
（四）如果實在無法判斷是否是非法集資，我們應當注意什么?
1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過貸款市場報價利率（LPR）4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過15%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。
2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權經(jīng)紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等。
3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。
4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5、對親朋好友提出的低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。
6、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資上當。
